BerufsunfähigkeitsversicherungIhre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf wegen Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Sie ersetzt damit einen Teil Ihres Einkommens.

Mit der Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) zahlt der Versicherer die vereinbarte Rente schon dann, wenn Sie längere Zeit krankgeschrieben sind – je nach Tarif meist ab sechs Monaten durchgehender Krankschreibung. Sie müssen dafür noch keine Berufsunfähigkeit nachweisen.

Das überbrückt die Zeit, in der die Prüfung der Berufsunfähigkeit läuft oder noch offen ist, ob Sie in den Beruf zurückkehren. Die Leistung ist zeitlich begrenzt, je nach Tarif zum Beispiel auf 18 bis 36 Monate. Nicht jeder Tarif enthält die Klausel – wir achten im Vergleich darauf.

Nach Berechnungen der Deutschen Aktuarvereinigung wird rund jeder Vierte im Laufe des Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig. Laut GDV waren 2024 psychische Erkrankungen und Nervenleiden mit 38 % die häufigste Ursache, gefolgt von Krebs (19 %) und Erkrankungen des Bewegungsapparats (16 %). Schwere Unfälle machten nur 8 % der Fälle aus.

Berufsunfähigkeit betrifft also längst nicht nur körperlich arbeitende Menschen.

Die volle Erwerbsminderungsrente erhalten Sie nur, wenn Sie in keinem Beruf mehr als drei Stunden täglich arbeiten können. Ihr erlernter Beruf und Ihr bisheriges Einkommen spielen dabei keine Rolle. Die Rente liegt deutlich unter dem letzten Nettoeinkommen – und Berufseinsteiger haben in den ersten Jahren oft noch gar keinen Anspruch.

Als Faustregel gelten rund 75 % Ihres Nettoeinkommens. Entscheidend ist, dass Sie davon Ihre laufenden Kosten, Ihre Krankenversicherung und Ihre Altersvorsorge weiter bezahlen können. Mit dem Rechner auf dieser Seite erhalten Sie einen ersten Richtwert.

Der Beitrag hängt von Beruf, Alter, Gesundheitszustand, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Je früher Sie anfangen, desto günstiger ist die Prämie. Wir vergleichen die Tarife für Ihren Beruf und nennen Ihnen konkrete Beiträge.

Oft ja – möglicherweise mit einem Zuschlag oder dem Ausschluss einzelner Erkrankungen. Wir machen dafür einen anonymen Gesundheitscheck bei all unseren Gesellschaften. So erfahren Sie vorab, wer Sie zu welchen Bedingungen versichert, ohne dass eine Ablehnung gespeichert wird.

Ja. Wir prüfen Rentenhöhe, Laufzeit und Bedingungen Ihres Vertrags. Ältere Verträge sind oft günstig und sollten nicht leichtfertig gekündigt werden – wir sagen Ihnen ehrlich, ob Behalten, Anpassen oder Ergänzen sinnvoll ist.

Ja. Unser Büro ist in der Kolumbusstraße 31 in 53881 Euskirchen. Wir beraten Sie dort persönlich, auf Wunsch auch telefonisch oder per Videocall.

Die Beratung ist für Sie kostenfrei. Wir vergleichen passende Tarife, erklären die Unterschiede verständlich und begleiten Sie auch im Leistungsfall.